12月25日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)銀行專業(yè)委員會在北京召開數(shù)據(jù)資產(chǎn)、賬戶與要素交易流轉(zhuǎn)機制研討會,并發(fā)布《數(shù)據(jù)資產(chǎn)、賬戶與要素交易流轉(zhuǎn)機制研究——基于銀行保險機構的實踐》報告。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng),中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會主任委員、百信銀行行長李如東出席會議并致辭。

中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會等金融主管部門和網(wǎng)絡安全監(jiān)督管理部門有關領導應邀出席會議并指導點評,與來自北京市海淀區(qū)、平安銀行、浦發(fā)銀行、百信銀行,京東數(shù)科、微眾銀行、《銀行家》雜志、律師事務所、咨詢公司等機構的專家學者,圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)字賬戶與數(shù)據(jù)要素交易流轉(zhuǎn)展開深入討論。

數(shù)據(jù)是國家基礎性戰(zhàn)略資源和關鍵生產(chǎn)要素

數(shù)據(jù)資源廣泛存在于國民經(jīng)濟的各個領域,是推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的基礎和引擎。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長楊農(nóng)在致辭中指出,新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,數(shù)字化浪潮蓬勃興起,數(shù)據(jù)作為國家基礎性戰(zhàn)略資源和關鍵生產(chǎn)要素的地位日益凸顯。金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動型行業(yè),如何高效配置數(shù)據(jù)要素,充分發(fā)揮金融業(yè)數(shù)據(jù)要素的經(jīng)濟與社會價值,已經(jīng)成為金融管理部門、行業(yè)協(xié)會、從業(yè)機構和廣大金融消費者面臨的一項重要而緊迫的課題。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會主任委員、百信銀行行長李如東表示,當前數(shù)據(jù)已作為新型生產(chǎn)要素被納入國家戰(zhàn)略,未來將與土地、勞動力、資本、技術等傳統(tǒng)要素一起融入到經(jīng)濟價值創(chuàng)造之中,成為推動數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新動能。今天發(fā)布的報告在互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會的組織指導下,聚焦數(shù)據(jù)資產(chǎn)界定、數(shù)字賬戶實現(xiàn)和數(shù)據(jù)要素估值流轉(zhuǎn)三個關鍵環(huán)節(jié),充分體現(xiàn)了參與單位的集體智慧,相信對金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型,金融助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有較強的指導意義。

中國生產(chǎn)力學會副秘書長、《銀行家》雜志主編、特華博士后科研工作站執(zhí)行站長王力表示,數(shù)字資產(chǎn)是指經(jīng)濟主體在參與社會生產(chǎn)活動中所創(chuàng)造、獲得、積累、交易的具有明確產(chǎn)權權屬關系且能為擁有者帶來預期經(jīng)濟利益,并以數(shù)字形態(tài)存在的經(jīng)濟資源。數(shù)字資產(chǎn)具備三大基本要素,一是產(chǎn)生于生產(chǎn)經(jīng)營活動中,二是有明確的權屬關系,三是以數(shù)字化的形態(tài)存在。

平安銀行平臺金融中心負責人陳松勇介紹,平安銀行構建數(shù)字銀行、生態(tài)銀行和平臺銀行三張“名片”,通過打造天地一體化的星云物聯(lián)網(wǎng)計劃,幫助企業(yè)與其資產(chǎn)連接,為企業(yè)提供有效和可視化的資產(chǎn)監(jiān)控與控制服務,同時通過構建統(tǒng)一的數(shù)字賬戶等舉措,歸集和管理相關數(shù)據(jù),實現(xiàn)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)并產(chǎn)生價值,最終承載萬億級供應鏈及數(shù)字金融資產(chǎn)。平安銀行致力于通過供應鏈金融服務創(chuàng)新,提升服務實體經(jīng)濟能力。微眾銀行金融科技資深研究員徐磊認為,數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素,要發(fā)揮生產(chǎn)力需滿足四個條件,一是產(chǎn)權清晰,二是價值穩(wěn)定且能存儲,三是價值可評估,四是價值可流通。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)仍處發(fā)展初期尚待大量破題

目前,廣大機構尤其金融機構在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、挖掘數(shù)據(jù)價值方面走在了前列,但仍存在諸多障礙。

李如東表示,當前實體企業(yè)、金融機構等都在加緊開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,但如何高效配置數(shù)據(jù)要素、將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為有價值的數(shù)據(jù)資產(chǎn),還存在著戰(zhàn)略路徑不清晰、基礎設施不完善、資源供給不足等現(xiàn)實問題。

北京市海淀區(qū)政府特聘專家靳暉指出,數(shù)據(jù)交易目前仍未根本性破題,難點在于數(shù)據(jù)本身具備可無限復制的特性。同時,在以歐洲個人信息保護標準GDPR為代表的各國監(jiān)管之下,數(shù)據(jù)的跨境流動也仍面臨成本、渠道等方面的諸多限制。目前,經(jīng)國務院批準,北京市正在建設國家服務業(yè)擴大開放綜合試驗區(qū)和中國“北京”自由貿(mào)易試驗區(qū)(兩區(qū)),通過“數(shù)字貿(mào)易港”探索數(shù)字領域開拓創(chuàng)新。其中,探索制定數(shù)據(jù)跨境流動規(guī)則是一個重點任務。

浦發(fā)銀行創(chuàng)新實驗室負責人萬化認為,目前金融業(yè)的基礎設施、應用系統(tǒng)架構等仍處于信息化向數(shù)字化演進的階段,銀行的數(shù)據(jù)分析也大多處于對現(xiàn)有信息系統(tǒng)進行標準化、規(guī)范化的數(shù)據(jù)服務“產(chǎn)品加工”階段,從“數(shù)據(jù)產(chǎn)品”化,到“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”化,進而實現(xiàn)有序的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”市場,需要用系統(tǒng)工程方法思維,注重頂層設計的體系規(guī)劃,從成熟領域著手實現(xiàn)路徑,未來還有很長的路要走。徐磊表示,當前數(shù)據(jù)使用面臨三大問題:一是產(chǎn)權難界定;二是數(shù)據(jù)割裂在不同的人和機構手中,形成數(shù)據(jù)孤島;三是數(shù)據(jù)易泄露、難追蹤。

會上專家還以保險行業(yè)為例介紹稱,保險銷售線上化的趨勢帶來一系列需要多重核驗的問題——首先是服務對象的真實性,其次是信息是否充分、準確、完整,再者是傳輸渠道是否安全、交互信息是否準確、所繳納費用及退保資金是否安全、個人信息傳遞是否安全,等等。

專家表示,目前我國數(shù)據(jù)資產(chǎn)仍處于發(fā)展的初期階段,金融機構普遍感到方向明確、使命艱巨、資金充足,但抓手不夠。專家提出,受成本、能力等限制,部分中小銀行的基礎數(shù)字化能力仍相對落后,需要低成本、高效的第三方平臺來推動整個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化改造,真正提升產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化水平。

與會專家表示,由于發(fā)展創(chuàng)新迅猛、法律法規(guī)要求相對寬泛、部分從業(yè)機構法律意識不足,目前互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)行業(yè)邊界不清且存在諸多灰色地帶。從業(yè)者應對相關法律及合規(guī)要求高度重視,不僅是“不違法”,更是“別犯罪”。

多措并舉平衡數(shù)據(jù)安全與創(chuàng)新發(fā)展

數(shù)字經(jīng)濟時代,數(shù)據(jù)是連接金融業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)的核心紐帶之一,只有把數(shù)據(jù)安全、風險防范、價值挖掘做好做實,才能促進金融業(yè)更好地服務實體經(jīng)濟。

萬化建議,從數(shù)據(jù)秩序的建立和供給側(cè)角度來看,應進行整體設計并形成完備的基礎設施,對數(shù)據(jù)采集的安全性、參與者合規(guī)性進行有效度量,才有可能構建數(shù)字資產(chǎn)的健康生態(tài)。

針對如何提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值,王力建議,一是完善要素市場的維度,二是加大數(shù)字貨幣試點的維度,三是強化數(shù)字治理的維度,四是推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的維度。

數(shù)據(jù)安全方面,專家建議,一方面金融機構要格外注意數(shù)據(jù)采集的安全合規(guī)性,另一方面監(jiān)管應協(xié)同各方在聯(lián)邦學習、多方安全計算等領域進行創(chuàng)新和探索,形成相對全面、安全的解決方案,還應協(xié)同推進形成公民個人信息保護的行業(yè)及國家標準。

徐磊建議,要打造新型的數(shù)據(jù)基礎設施,通過“數(shù)據(jù)新基建”實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全存儲、可信傳輸和協(xié)同生產(chǎn)。廣東華商律師事務所高級合伙人王藝表示,應在理論及立法方面重視對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的界定,及其在賬戶中的流轉(zhuǎn)問題、權屬問題。

會上專家們表示,隨著新技術應用及模式的推陳出新,監(jiān)管需同步統(tǒng)籌風險評估、評判、分析等安全措施,做到安全與發(fā)展并行。應鼓勵容錯試錯,通過迭代創(chuàng)新來把握規(guī)律,鼓勵行業(yè)通過團體標準先行先試,可考慮通過監(jiān)管沙箱引領創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展,把握好發(fā)展與安全的平衡。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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