作為數(shù)字經(jīng)濟的一個突出代表，移動支付行業(yè)近年來發(fā)展迅猛。包括移動支付在內(nèi)的金融科技手段的發(fā)展，有利于緩解金融業(yè)發(fā)展中的不平衡不充分矛盾，有利于釋放城鄉(xiāng)居民群體的消費潛力，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。
中國信息通信產(chǎn)業(yè)研究院近日發(fā)布的《中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展與就業(yè)白皮書(2019年)》顯示，2018年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到31.3萬億元，按可比口徑計算，名義增長20.9%。作為數(shù)字經(jīng)濟的一個突出代表，移動支付行業(yè)近年來發(fā)展迅猛。數(shù)據(jù)顯示，我國手機支付用戶規(guī)模已經(jīng)超過5.7億戶，移動支付規(guī)模超過200萬億元，全球排名第一，移動支付對居民消費的促進作用越來越明顯。
移動支付的便捷性大大降低了支付的門檻。不論是購買價格高至幾萬元的大件物品，還是在街頭巷尾購買低至幾塊錢的小吃，消費者只要掏出手機就可以完成支付，這無疑使得支付行為更容易發(fā)生。而且與現(xiàn)金支付相比，移動支付降低了消費者的支付“疼痛”，在無形中促進了消費。同時，依托移動支付工具，目前各類與居民衣食住行有關(guān)的商業(yè)場景、公共服務(wù)場景，都能很容易地完成支付，整個商業(yè)的運行效率因此得到很大提升。
從消費升級的大趨勢來看，移動支付促進消費可主要概括為兩個途徑。
其一是隨著移動支付的普及，關(guān)于用戶消費習慣的數(shù)據(jù)大量積累，平臺便可以利用這些數(shù)據(jù)對用戶精準畫像，進而精準營銷。同時，這些數(shù)據(jù)反饋到生產(chǎn)端，也能讓產(chǎn)品和服務(wù)的制造和提供商更及時準確地感知到用戶的需求變化，從而調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，在滿足消費者需求的基礎(chǔ)上進一步創(chuàng)造新的消費需求，為消費升級帶來更多可能性。
其二是移動支付促進了普惠金融發(fā)展，進而促進了消費。“數(shù)字金融開放研究計劃”近日發(fā)布的最新研究顯示，移動支付有助于釋放中低收入家庭消費潛力，促進中等收入家庭消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。數(shù)據(jù)顯示，在農(nóng)村地區(qū)，移動支付使得消費增長22.10%，城市地區(qū)為12.97%;在農(nóng)村地區(qū)，移動支付使得恩格爾系數(shù)降低2.28%，城市地區(qū)為1.20%。相對于城市地區(qū)，移動支付對農(nóng)村家庭消費水平的提升和消費結(jié)構(gòu)的改善作用更加明顯。
一般說來，在農(nóng)村等相對偏遠落后的地區(qū)，金融服務(wù)很難觸及，金融產(chǎn)品的發(fā)達程度也遠不及城市，在一定程度上影響了消費。而移動支付的日漸普及在很大程度上可更好地滿足城鄉(xiāng)居民多元化的支付需求，進而帶動消費金融等服務(wù)的普及，中低收入群體的消費潛力得以釋放。近幾年下沉市場的爆發(fā)，既反映出三四線及以下城市居民具備很強的消費能力，也在一定程度上表明，包括移動支付在內(nèi)的金融科技手段的發(fā)展，有利于緩解金融業(yè)發(fā)展中的不平衡不充分矛盾，有利于釋放城鄉(xiāng)居民群體的消費潛力，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。
(作者系盤古智庫高級研究員)
關(guān)鍵詞： 移動支付
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