3月30日，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）發布2021年年度報告。年報顯示，2021年，郵儲銀行實現營業收入3187.62億元（中國企業會計準則，下同），同比增長11.38%；凈利潤765.32億元，同比增長18.99%；中間業務收入220.07億元，同比增長33.42%。截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個百分點。

成立15年，資產規模達成立之初5.6倍

數據顯示，郵儲銀行資產規模從成立之初的2.23萬億元增長到12.59萬億元，存款總額從2.13萬億元增長到11.35萬億元，貸款總額從零起步增長到6.45萬億元，營業收入從396.99億元增長到3,187.62億元，凈利潤從10.24億元增長到765.32億元，歸屬于銀行股東的權益從220.24億元增長到7,940.91億元。國際三大評級機構持續給予郵儲銀行中國銀行業領先的信用評級；英國《銀行家》“全球銀行 1000 強”排名中，郵儲銀行升至第 15 位。

郵儲銀行董事長張金良在年報致辭中表示，“億萬客戶托付夢想的信任，成就了郵儲銀行扎實而鮮明的成長價值；萬千郵儲人躬身前行的執著與奉獻，鑄就了郵儲銀行的差異化競爭優勢。”展望未來，他表示，郵儲銀行將深刻認識金融工作的政治性、人民性，完整、準確、全面理解新發展理念，深入推進體制機制改革，不斷提高公司治理體系和治理能力現代化水平，在高質量發展中贏得主動，彰顯特色。

一流的金融服務必須依靠一流的體系能力，讓“幕后”賦能“前臺”，才能更好地滿足客戶差異化金融需要。郵儲銀行行長劉建軍在年報致辭中表示，“我們著手打造專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領‘六大能力’，發揮大型銀行專業人才聚集的優勢，將客戶畫像、風險前瞻、集約運營、體驗反饋全部納入服務過程，以全行專業能力支撐每次客戶服務，致力于為每一位客戶提供更精準、更完善的服務體驗。”

踐行責任擔當，融入和服務經濟社會發展大局

金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈。郵儲銀行積極落實國家重大戰略，創新服務“三農”、城鄉居民和中小企業，為實體經濟發展和民生改善提供了有力的金融支持。

全面推進鄉村振興，郵儲銀行緊抓鄉村振興戰略機遇，加快推進農村信用體系建設，探索基于農業農村大數據的主動授信機制，推動小額度、廣覆蓋、純信用的線上服務模式，致力打造服務鄉村振興數字生態銀行。數據顯示，截至2021年末，該行涉農貸款余額1.61萬億元，占全部貸款的四分之一；建成信用村19.08萬個，評定信用戶363.64萬戶。

在最具活力的中小微企業中間，郵儲銀行撲下身子做服務，廣泛對接稅務、發票等外部數據，發展線上貸款應對“短小頻急”的融資需求；與全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司、北京證券交易所簽署戰略合作協議，助力“專精特新”企業成長。數據顯示，截至2021年末，該行普惠型小微企業貸款余額9,606.02億元，為超過171萬戶普惠小微客戶送去金融活水。

在國家區域重大戰略和區域協調發展戰略的核心區，郵儲銀行圍繞供給側結構性改革，持續加大“兩新一重”、先進制造業、專精特新“小巨人”企業等重點領域的資源投入，全力服務國家戰略。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行公司貸款余額2.25萬億元，較上年末增長13.96%；制造業中長期貸款增長42.72%；服務國家級專精特新“小巨人”企業超過1,000家；民營企業貸款新發放占比提高4.70個百分點。

新市民是城市未來發展的重要力量，服務好新市民金融需求，對激活城市發展活力具有重要意義。郵儲銀行高度重視新市民群體服務，于3月28日發布了新市民金融服務方案，為新市民群體提供高質量的綜合金融服務，提高新市民金融服務的可得性和便利性，助力新市民通過善用金融，暢享美好生活。

AUM年增超萬億元，個人銀行業務收入占營收比重近七成

管理個人客戶資產（AUM）被視為銀行零售金融競爭力的核心指標。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行服務個人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億，總規模達12.53萬億元，同比增長11.40%。

張金良在年報致辭中表示，郵儲銀行通過“結網、強鏈、拓圈”，打造“場景+”的開放銀行模式。“結網”，即線下近4萬個網點和線上渠道交織互補，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”。“強鏈”，即完善戰略客戶、同業客戶、機構客戶、中小微客戶分類分層服務體系，升級專業化經營體系，形成客戶全旅程、全渠道、全鏈條服務模式，助推產業鏈供應鏈穩定循環，優化升級自身“價值鏈”。“拓圈”，即線上推進零售業務數字化轉型，線下構建“網點+商圈”特色商業模式、打造金融同業生態圈，擁抱客戶、發現觸點、搭建場景、建設生態，將金融產品與服務嵌入到客戶的生產生活。

集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率、防風險的有效解決方案，轉型時不我待。值得關注的是，郵儲銀行開啟了內部流程“全國集中”的集約化改革，初步建成“前臺全面綜合受理、后臺集中專業處理”的跨區域、跨專業、跨層級、跨渠道運營管理體系，堅定地向現代大型零售商業銀行目標邁進。

得益于持續深耕零售，郵儲銀行個人銀行業務占營收比重近七成。數據顯示，2021年，郵儲銀行個人銀行業務收入2,218.55億元，同比增長11.99%，占營業收入的69.60%，同比提升0.38個百分點。

近3年信息科技投入超272億元，占營收比重超3%

百年變局下，科技創新是“關鍵變量”，也是高質量發展的“最大增量”。2021年，郵儲銀行堅持系統思維，以數字化轉型驅動生產經營方式變革，提出“智慧、平臺、體驗、生態、數字化”（SPEED）信息化戰略，整體推進體制機制創新、組織架構創新、產品服務創新，以金融科技賦能高質量發展。

這一年，郵儲銀行實施了389項信息化工程建設，為實現一流大型零售銀行打造了強有力的新引擎。與此同時，中郵郵惠萬家銀行有限責任公司獲批開業，郵儲銀行又增加了全新的普惠金融服務平臺和數字生活共享平臺，未來的發展空間更加廣闊。在數字人民幣業務發展上，郵儲銀行持續完善數字人民幣產品矩陣，累計上線數字人民幣產品功能組件超過230個；充分發揮自身特色，積極拓展應用場景；積極加強外部合作，打造數字人民幣生態圈。

事實上，近年來郵儲銀行大力踐行科技興行戰略，加大信息科技投入。數據顯示，郵儲銀行近3年信息科技投入超過272億元，占營收比重超3%。與此同時，郵儲銀行搭建了“青年、骨干、領軍”三級人才梯隊，不斷加強信息科技人才隊伍建設。

通過科技賦能，郵儲銀行讓金融服務更主動精準、更符合客戶需求、更觸手可及。例如，通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶經理拿著移動展業設備，可以在田間地頭現場辦理、現場簽約、現場放款，把“窗口服務”轉變為“門口服務”；通過開放式繳費平臺，為有資金收繳及賬單管理需求的企事業單位提供一站式服務，為繳費用戶提供線上線下便捷體驗。

數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行手機銀行客戶規模突破3.26億戶，2021年手機銀行交易金額13.04萬億元，同比增長16.85%；小額貸款線上放款筆數占比近95%；線上化小微貸款產品余額7,130.99 億元，較上年末增長56.02%；開放式繳費平臺推出兩年，有效客戶近2萬戶，本年交易金額超1,000億元。

綠色貸款余額增長32.52%，致力打造一流綠色普惠銀行

郵儲銀行明確提出，建設一流的綠色普惠銀行、氣候友好型銀行和生態友好型銀行，助力我國實現2030年前碳達峰、2060年前碳中和的目標。

2021年，郵儲銀行在發展綠色金融方面亮點頻頻——對標國際準則，正式采納負責任銀行原則(PRB)，成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）支持機構，不斷提升環境與氣候相關信息披露質量；積極申請碳減排支持工具，重點支持清潔能源、節能環保、碳減排技術等重點領域的發展；創新可持續發展掛鉤債券融資計劃、可持續發展掛鉤貸款等產品；全面強化“金睛”信用風險監控系統在環境氣候風險管理中的應用，推動457家企業客戶完成碳核算；累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門等綠色金融機構10家。

數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行綠色貸款余額3,722.94億元，較上年末增長32.52%；綠色債券投資余額231.14億元，綠色債券承銷規模68.50億元。

不良貸款率0.82%，資產質量持續保持行業領先

強大的風控能力是商業銀行駕馭不確定性的核心競爭力。對于郵儲銀行來說，干凈的資產負債表、良好的風險管理以及優異的資產質量一直是該行的投資價值所在，也是該行的靚麗“名片”。

2021年，郵儲銀行加快推進資本管理高級方法建設，確立風險模型全生命周期管理機制，有效提升風險成本、資本精細化計量能力；積極吸納金融科技復合背景人才，打造專業實力過硬隊伍，智能風控體系更加完善；深入開展高風險領域排查，做深做實全流程管理，筑牢資產質量的堤壩。

得益于有效的舉措，郵儲銀行始終保持了優異的資產質量。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個百分點，風險抵補能力持續提升；核心一級資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個百分點，資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個百分點，資本實力不斷增強。

關鍵詞： 個人銀行業務 郵儲銀行