數(shù)字人民幣的落地和應(yīng)用正迎來(lái)加速期，特別是北京冬奧會(huì)上，數(shù)字人民幣跨境支付發(fā)揮了重要作用。2月9日，中國(guó)人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，要研究制定法定數(shù)字貨幣信息安全標(biāo)準(zhǔn)，保障流通過(guò)程中的可存儲(chǔ)性、不可偽造性、不可重復(fù)交易性、不可抵賴性。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要也提出，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。

北京冬奧展現(xiàn)數(shù)字支付魅力

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)社經(jīng)濟(jì)研究部主任、研究員 徐向梅：北京冬奧會(huì)加快了數(shù)字人民幣跨境支付場(chǎng)景下的應(yīng)用，或?qū)⒀苌龈囝愋蛿?shù)字商業(yè)模式，這是否意味著2022年數(shù)字人民幣有望全面加速落地？

黃卓（北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院助理院長(zhǎng)、數(shù)字金融研究中心副主任）：自從2019年末在深圳、蘇州、雄安、成都及2022年北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試以來(lái)，國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣的應(yīng)用試點(diǎn)可謂全面開花，落地進(jìn)程不斷超出預(yù)期。當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用已涵蓋了與普通人的生活密切相關(guān)的餐飲、零售、出行、繳費(fèi)、醫(yī)療和政務(wù)等領(lǐng)域，試點(diǎn)城市涵蓋長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀和中西部等不同地區(qū)。

商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也積極參與數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作。我國(guó)的數(shù)字人民幣采用雙層運(yùn)營(yíng)模式，由央行向指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)兌換和流通服務(wù)，對(duì)接支付終端。目前，指定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)既包括工農(nóng)中建交、郵儲(chǔ)銀行等國(guó)有銀行，還包括股份制商業(yè)銀行招商銀行，以及微眾銀行、網(wǎng)商銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行。在數(shù)字人民幣試點(diǎn)初期，主要是以試點(diǎn)地區(qū)的地方政府發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的形式推廣。2021年下半年開始，市場(chǎng)熱情持續(xù)上升，數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)終端積極合作，加速市場(chǎng)推廣。截至2021年底，我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，支持?jǐn)?shù)字人民幣商戶達(dá)362.5萬(wàn)個(gè)，交易金額875.65億元。無(wú)論是試點(diǎn)的場(chǎng)景商戶數(shù)和個(gè)人錢包，還是對(duì)公錢包的開立、交易筆數(shù)和金額，都呈現(xiàn)快速提升趨勢(shì)。

在數(shù)字人民幣試點(diǎn)推進(jìn)過(guò)程中，不同地區(qū)結(jié)合數(shù)字人民幣的特性推出了一些具有創(chuàng)意的推廣模式。中國(guó)銀行通過(guò)雄安新區(qū)“區(qū)塊鏈資金支付平臺(tái)”，向春季造林項(xiàng)目建設(shè)者以數(shù)字人民幣形式發(fā)放工資；深圳市政府曾使用數(shù)字人民幣紅包獎(jiǎng)勵(lì)5000名參加新冠肺炎疫情防治的醫(yī)護(hù)人員；上海交通大學(xué)附屬同仁醫(yī)院成為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用單位，門急診等近20個(gè)收費(fèi)窗口均已開通支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。

盡管數(shù)字人民幣目前在我國(guó)數(shù)字支付業(yè)務(wù)中的占比較低，但其發(fā)展前景廣闊。今年在技術(shù)持續(xù)完善和應(yīng)用場(chǎng)景不斷增加的共同推動(dòng)下，數(shù)字人民幣有望在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景全面加速落地。2022年1月4日，數(shù)字人民幣APP（試點(diǎn)版）首次在應(yīng)用市場(chǎng)公開上架，相比之前發(fā)布的測(cè)試版，新版本增加了系統(tǒng)級(jí)人臉識(shí)別登錄和驗(yàn)證、收錢到賬語(yǔ)音、輔助驗(yàn)證方式等功能，優(yōu)化“子錢包”統(tǒng)一管理和推送，技術(shù)上更加先進(jìn)，用戶使用起來(lái)更加安全便捷。

在北京冬奧會(huì)上，數(shù)字人民幣發(fā)揮了重要作用，令各國(guó)參會(huì)者感受到了中國(guó)數(shù)字支付的獨(dú)特魅力，也成為本屆冬奧會(huì)的一大亮點(diǎn)。此前，Visa長(zhǎng)期以來(lái)是奧運(yùn)會(huì)的獨(dú)家支付服務(wù)商，歷屆奧運(yùn)會(huì)場(chǎng)館支付方式只有現(xiàn)金和Visa卡兩種，但數(shù)字人民幣是我國(guó)法定貨幣的數(shù)字版本，與現(xiàn)金具有相同的法償性，因此接受數(shù)字人民幣的支付選項(xiàng)和Visa卡的獨(dú)家支付服務(wù)商協(xié)議并不沖突。數(shù)字人民幣在隱私保護(hù)、便捷支付、貨幣兌換、場(chǎng)景定制等方面更貼合境外人士使用習(xí)慣，境外來(lái)華人士?jī)H需下載數(shù)字人民幣APP即可開設(shè)數(shù)字錢包，既安全便捷，又充分保護(hù)個(gè)人隱私。而且，數(shù)字人民幣不收取任何手續(xù)費(fèi)，比用Visa卡支付更劃算。據(jù)統(tǒng)計(jì)，數(shù)字人民幣應(yīng)用覆蓋了冬奧會(huì)5萬(wàn)余個(gè)場(chǎng)景，開立對(duì)公、對(duì)私錢包700余萬(wàn)個(gè)。

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