近日，“2022愛分析·銀行數字化創新實踐案例”評選結果揭曉。通過實時流式平臺全面提升廊坊銀行數字化支撐能力，實現實時客戶營銷、風控、反欺詐、運營管理服務，睿帆科技作為實時流式平臺解決方案的提供方，成功入選。

據悉，專家組圍繞實踐領先性、案例創新性、應用成熟度、價值創造四個維度對候選實踐案例進行評選，經過申報、初評、調研、終評多輪角逐，最終評選出26個具有參考價值的創新案例。

銀行業正經歷邁向全面數字化的關鍵時期。互聯網及金融科技公司崛起，極大地改變了客戶的金融行為與偏好，銀行業普遍同質化的金融產品與傳統的營銷渠道難以滿足客戶日趨敏捷化、定制化、線上化、多元化的金融需求。通過全面數字化轉型對客戶群進行精細化管理、針對性地提升客戶體驗，是銀行業尋求新增長引擎的必然選擇，也是體現銀行經營管理能力差異化的試金石。

廊坊銀行：客戶服務數智化進行時

廊坊銀行成立于2000年，在22年的穩健發展歷程中，廊坊銀行資產規模增至2719億元，居銀行業世界500強第358位，中國銀行業百強第75位，河北省綜合實力前三。

進入數字化時代，廊坊銀行致力于客戶服務創新，為客戶提供全方位實時金融服務。但數字化轉型過程中，廊坊銀行面臨銀行業的普遍痛點：一是數據與科技能力建設面臨嚴重挑戰，亟需健全數據治理體系，提高數據應用能力;二是復合型人才不足，很難建立一只集業務需求分析、大數據分析、系統架構、編碼、運維能力兼備的隊伍。

解決方案：實時流式平臺

針對廊坊銀行現狀與需求，睿帆科技通過建設統一的實時流式平臺，為全行業務系統提供實時運營決策、實時風控、反欺詐、實時智能營銷決策支持。

該實時流式平臺，提供了端到端的業務支撐能力，包括業務數據實時采集、科學計算、任務管理、數據共享服務，平臺具備大數據生態集成能力，支持當前主流關系數據庫、大數據存儲、規則與模型解析、數據共享服務技術，具有如下特征：

實時數據采集

銀行業務系統較多，且都具有較高的性能、安全性、穩定性方面要求，廊坊銀行要求在進行實時數據采集時不能影響業務系統正常運行，為防止過多占用業務系統數據庫服務器資源，禁止使用數據庫查詢方式進行數據采集同步，因此實時流式平臺使用基于日志的CDC(Change Data Capture)技術進行數據采集，且采用分布式高可用部署模式，保證業務數據不間斷采集，并將數據同步效率控制在秒級。

可視化開發運維

大數據底層組件多且關聯復雜，系統提供可視化的配置、開發頁面，以屏蔽底層技術復雜性，降低后續開發管理成本，可視化開發功能包括：任務資源配置、調度配置、數據源配置、目標數據配置、緩存配置、算子配置與開發、動態腳本配置與開發、調試器等功能。

數據集成

平臺具備的大數據生態支撐能力，支持行內已有的業務系統數據庫和大數據存儲采集同步，包括單不限于：Oracle、DB2、MySQL、Kafka、Redis、HDFS、HBase、Hive、達夢、人大金倉等數據庫系統。

數據共享服務

平臺提供豐富的訪問接口，符合SOA架構、消息服務標準，以滿足行內各個業務系統快速集成，包含：WebService、RestFul、MQ消息隊列方式。系統具備選擇數據集一鍵發布共享服務功能，極大提升了銀行系統研發實施效率。

全行業務支撐能力

實時流式計算平臺通過實時同步多個渠道數據，洞察用戶行為，匹配用戶畫像與推薦模型，為營銷系統提供實時數據決策結果，快速、準確、全面地支持銀行零售業務開展;平臺通過用戶行為、用戶信息與規則引擎的結合，進行實時智能決策，達到風險可控前提下實現秒批秒貸，提高用戶在信用卡申請、貸款過程中的客戶體驗和放款效率。同時，可以實時監控用戶的異常交易，進行反洗錢身份識別，并將監控結果進行實時告警。

應用效果：四大能力顯著提升

此次通過搭建實時流式平臺，助力廊坊銀行在以下四大方面能力得到提升：

客戶服務能力提升

平臺通過對多渠道客戶系統數據實時采集、分析、決策，豐富了客戶在互聯網渠道辦理業務的內容，并提高了辦事效率，提升了客戶體驗，促使銀行客戶向互聯網終端轉變，有效激活存量客戶;通過對客戶行為分析，不斷優化、改進金融產品營銷策略;通過實時推薦、精準推薦，提高銀行產品營銷轉化能力。

風險控制能力提升

在實時風控方面，平臺集成行內手機銀行、網銀、柜面、信貸、風控、反欺詐系統，對于全行交易進行全天候24小時監控，及時監測客戶各項數據指標，出現風險實時發出警示。對于高風險的金融交易，平臺會根據配置規則發布拒絕交易通知、或對接人工核實，有效打造銀行數字化的安全監管能力體系，提升了銀行風險把控能力。

3.運營管理能力提升

在運營管理方面，實時流式計算平臺功能完善了貸前、貸中、貸后全流程管理模塊，讓互聯網貸款業務更加高效，管理也更加精細化;與此同時，依賴于大數據開展運營分析，能夠快速調整業務運營風險，改變決策策略。

4.科技研發效率提升

平臺提供了端到端的可視化開發、運維環境，從數據集成開發、科學計算開發、數據共享服務開發均提供了低代碼配置模式，銀行科技人員無需學習底層代碼，極大的提升了銀行科技系統開發效率。

入選“愛分析·銀行數字化創新實踐案例”

實時流式平臺能力獲多方認可

廊坊銀行實時流式平臺是繼廣發證券實時數據中臺后，睿帆科技探索金融行業know-how的又一成功實踐。同時，該項目入選“2022愛分析·銀行數字化創新實踐案例”，也代表著睿帆科技賦能金融行業的能力獲得了來自行業和專業機構的認可。

未來，睿帆科技將繼續深耕金融行業，為客戶提供多元化產品及技術服務，滿足更多金融級數字化業務需求，不斷沉淀可供行業參考的優質實踐案例。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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